Il n’a fallu que 3 ans pour obtenir une dette de 53 000 £. Voici comment nous l'avons nettoyé en 12 ans

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Il n'a fallu que 3 ans pour obtenir 53 000 £de dettes. Voici comment nous l'avons réglé en 12 ans

Pour fêter ça, nous avons mangé des plats à emporter pendant cinq jours d'affilée (Photo : Katie Johnson)

La chanson « Walking on Sunshine » de Katrina and the Waves m'apporte des émotions mitigées.

D’une part, j’ai de bons souvenirs de moi et de mes tout-petits dansant sauvagement au rythme.

Mais ce sentiment de bonheur est toujours teinté d'un sentiment plus sombre.

La chanson a été tellement diffusée parce que c'était ma sonnerie – et j'ai passé tant d'années à être constamment appelée par des agents de recouvrement.

J'ai commencé à avoir des problèmes d'argent en 2003, et en trois ans, mon mari, Mark, et moi devions un total de 53 000 £ à 17 créanciers.

Quand j'avais 24 ans et Marc 23 ans, la vie est devenue chaotique.

En moins d'un an, mon père est décédé subitement, je suis tombée enceinte de notre premier enfant et après avoir été licenciée, j'ai créé ma propre entreprise de vente directe.

Nous avions des dettes sur nos cartes de crédit, mais c'était gérable. Et bientôt, mon entreprise rapportait tellement d'argent que Mark a réduit ses heures de travail pour m'aider.

Cependant, il a eu du mal à gérer le côté commercial et sa santé mentale a commencé à en souffrir. L’entreprise qui marchait si bien ne se développait plus comme je l’espérais.

Puis, en décembre 2004, je suis tombée enceinte de notre deuxième enfant alors que notre premier n'avait que 10 mois. Nous pensions que ce serait génial de les rapprocher, mais la même semainema ​​mère a reçu un diagnostic de cancer.

 Il n'a fallu que 3 ans pour obtenir 53 000 £ de dette. Voici comment nous l'avons remboursé en 12 ans 

J'ai réalisé que notre situation n'était tout simplement pas viable (Photo : Katie Johnson)

En août 2005, elle a subi une intervention chirurgicale curative pour un cancer du sein et nous avons décidé de déménager dans une plus grande propriété – et d'acheter une voiture plus grande – pour qu'elle puisse vivre avec nous à plein temps.

Mark et moi avons contracté une hypothèque uniquement avec intérêts, ce qui signifiait que nos paiements n'augmenteraient pas lorsque nous déménagerions, ainsi qu'un énorme prêt – environ 29 000 £ – pour consolider l'autre dette qui avait commencé à s'accumuler au fur et à mesure du déménagement. mon entreprise a décliné.

Mark est retourné travailler à temps plein en tant que développeur de systèmes et je me suis concentré sur le travail, mais j'avais deux enfants de moins de deux ans, ma mère à charge et je n'avais toujours pas supporté le choc de perdre mon papa.

J'ai alors commencé à utiliser les cartes de crédit que j'avais remboursées avec le prêt pour payer les courses, les anniversaires, Noël, les besoins des enfants, les petites vacances et les rénovations nécessaires de la maison.

En novembre 2006, j'ai réalisé que notre situation n'était tout simplement pas viable, mais j'ai gardé Mark complètement dans l'ignorance parce que je voyais que sa santé mentale se détériorait.

Les bénéfices de mon entreprise ont stagné et J'étais épuisé, je travaillais toute la journée et je survivais souvent avec quatre heures de sommeil par nuit. Pendant ce temps, notre dette ne faisait qu'augmenter.

Nous ne menions pas une vie somptueuse mais je ne gérais pas nos finances ni notre budget – je travaillais simplement plus dur, en espérant que l'argent rentrerait.

Il n'a fallu que 3 ans pour obtenir 53 000 £de dettes. Voici comment nous l'avons réglé en 12 ans

Nous n'avons pas vécu de manière somptueuse vie, mais je ne gérais pas nos finances ni notre budget (Photo : Katie Johnson)

Finalement, le remboursement de nos dettes correspondait à nos revenus. Si notre solde bancaire était trop faible pour couvrir nos prélèvements automatiques, je retirais de l'argent de mes cartes de crédit et le versais à ma banque pour garantir le paiement des factures comme la taxe d'habitation.

La banque nous a proposé un autre prêt de consolidation, ce qui m'a donné l'espoir que nous réglerions le problème, mais ce n'était tout simplement pas suffisant.

J'ai commencé à déplacer les soldes d'un crédit. carte à une autre, en supposant simplement que cela fonctionnerait.

Ce n’est pas le cas.

Quand j'ai tout additionné, nous devions maintenant 53 000 £.

Au point de rupture, j'aientré dans un plan de gestion de la dette (DMP) et j'ai accepté de rembourser un montant mensuel équitable pour tous les créanciers au cours des 17 prochaines années.

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Même si j'avais caché à Mark notre situation en spirale, car j'avais maintenant besoin qu'il accepte et signe le DMP avec moi, je n'avais d'autre choix que de dire la vérité.

Il était naturellement inquiet, mais aussi blessé. que je n'étais pas venu le voir plus tôt.

Les six mois suivants ont été un enfer.

Comme ilsn'ont aucune obligation d'arrêter de demander un remboursement , mes créanciers ont continué à me harceler.

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L’un d’entre eux m’a même dit qu’ils avaient pour instruction d’appeler jusqu’à six fois par jour entre 6 heures du matin et 22 heures jusqu’à ce que je réponde, et que si je n’acceptais pas leurs conditions de remboursement, ils devaient réessayer le lendemain.

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Nous avons supprimé nos cartes de crédit et commencé à économiser de l'argent avec de simples changements (Photo : Katie Johnson)

À un moment donné, les appels sont devenus si incessants que j'ai fini par sauvegarder leurs numéros et leur attribuer une chanson spécifique. Parfois, je répondais, mais la plupart du temps, je le laissais sonner et danser dans la cuisine.

Cela semblait plus facile que de faire face à la réalité.

À mon plus bas niveau,< Le banquier personnel qui nous avait accordé le prêt de consolidation m'a appelé pour me demander comment je pouvais me qualifier de chrétien si je ne donnais pas la priorité à leurs remboursements.

Cela faisait mal. Ces derniers mois, l'église était devenue mon refuge et le dimanche était devenu le seul jour par semaine où je pouvais simplement me déconnecter du stress de la maison.

Et en fait, notre Le tournant s’est produit lorsque j’ai assisté à un événement et entendu parler d’un organisme de bienfaisance appelé Christians Against Poverty (CAP). Ils ont organisé un cours de courte durée offrant une formation et un soutien professionnels gratuits en matière d'argent, et je savais que je devais m'inscrire.

Ils m'ont montré comment hiérarchiser mes besoins et mes désirs, rédiger un budget et le réduire, pour couvrir toutes nos dépenses et épargner pour nos besoins futurs.

Cela a révolutionné nos finances.

Nous avons supprimé nos cartes de crédit et avons commencé à économiser de l'argent avec des changements simples, comme aller au supermarché 30 minutes avant la fermeture pour acheter de la nourriture réduite que nous pourrions ensuite congeler.

Comment avez-vous économisé de l'argent ? Donnez votre avis dans les commentaires ci-dessous. Commentez maintenant

Nous avons réduit les coûts (en trouvant des tarifs et des offres moins chers) et supprimé tout ce dont nous savions que nous n'avions plus besoin, comme les services de streaming.

À ce jour, chaque semaine, je fais une liste de toute la nourriture de la maison, je prépare huit repas et j'achète simplement les ingrédients supplémentaires dont nous avons besoin pour ces repas. Je ne fais un magasin d'alimentation qu'une fois par semaine, et je le fais toujours en ligne pour n'acheter que ce qui est sur ma liste et pouvoir trouver les meilleures offres.

Mark a accepté un deuxième emploi dans un bar et moi J'ai également recommencé à travailler pour quelqu'un d'autre – cette fois avec CAP.

Il se trouve que mon église a prié pour que quelqu'un gère un centre de désendettement pour notre paroisse, et après tout ce que j'avais appris, cela semblait être le moyen idéal pour m'aider moi-même et aider les autres.

J'ai créé un centre de conseil gratuit en matière d'endettement dans mon village et j'ai été choqué d'apprendre combien de personnes dans ma région étaient endettées.

Au cours des 12 premiers mois environ de En mettant en œuvre notre nouveau budget, nous avons commencé à voir nos dettes diminuer progressivement. En fait, nous avons réduit de six ans notre plan de remboursement initial.

Après 11 ans, Mark et moi avons finalement effacé nos dettes, et c'était fantastique.

Pour fêter ça, nous avons mangé des plats à emporter pendant cinq jours d’affilée, n’abandonnant que lorsque notre estomac n’en pouvait plus ! Mais nous sommes rapidement revenus à nos principes budgétaires, et nous disposons désormais d’un revenu stable, sans dette et d’un plan d’épargne.

Nous emmenons même les enfants à Disneyland Paris cette année, ce qui sera les premières grandes vacances que nous aurons jamais payées nous-mêmes, sans l'aide de cartes de crédit.

Aujourd'hui, je travaille en tant que responsable de secteur et coach financier pour CAP et j'aime vraiment mon travail.

Certaines des personnes avec qui je travaille sont surprises d'entendre mon histoire – probablement parce qu'il me semble maintenant tout comprendre. Mais s’endetter est bien plus facile, et malheureusement plus courant, qu’on ne le pense.

En fait, l'enquête Financial Lives de la Financial Conduct Authority estime que 12,8 millions d'adultes au Royaume-Uni sont accablés par les dettes.

La situation de chacun est unique, bien sûr, mais elle reste importante. pour que mes clients sachent que je peux comprendre.

À tous ceux qui lisent et qui se sentent comme moi, qui se sentent dépassés et harcelés par les créanciers et qui pensent qu’ils ne seront jamais libérés de leurs dettes – croyez-moi quand je dis que j’ai été là. Et il y a de la lumière au bout du tunnel.

Pour plus d'informations sur Chrétiens contre la pauvreté – y compris un coaching financier, une aide à l'endettement dans votre région et un Calculateur d'avantages Visitez le site Web de CAP UK ici.

Avez-vous une histoire que vous aimeriez envie de partager ? Contactez-nous en envoyant un e-mail à jess.austin@metro.co.uk.

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