Plus de 100 000 000 000 de dollars effacés des banques américaines après l'effondrement de la Silicon Valley Bank

Les transactions ont été interrompues dans des dizaines de banques régionales après que 100 milliards de dollars ont été effacés à la suite de l'effondrement de SVB (Photo : AFP)

Plus de 100 milliards de dollars ont été effacés de la valeur des banques américaines alors que l'effondrement de la Silicon Valley Bank continue d'envoyer des ondes de choc dans tout Wall St.

Les transactions ont été temporairement interrompues en des dizaines de banques régionales ce matin alors que les actions ont chuté jusqu'à 75%, malgré les assurances de Joe Biden selon lesquelles « les banques américaines sont sûres ».

Les principales banques américaines ont également été touchées par le crash alors que la peur se propageait sur l'ensemble du marché, avec Wells Fargo en chute libre de 7,5 %, Bank of America en baisse de 7,4 %, Citigroup en chute libre de 5,8 % et JP Morgan en baisse de 2,7 %.

Le président américain Joe Biden a insisté sur le fait que le système était sûr après que les deuxième et troisième plus grandes faillites bancaires de l'histoire du pays se sont produites en l'espace de 48 heures.

L'effondrement de la banque de la Silicon Valley a été le deuxième plus grand échec bancaire de l'histoire des États-Unis (Photo : Reuters)

En réponse à la crise, les régulateurs ont garanti tous les dépôts dans les deux banques et ont créé un programme qui a effectivement jeté un bouée de sauvetage vers d'autres banques pour les protéger d'une ruée sur les dépôts.

« Vos dépôts seront là quand vous en aurez besoin », a déclaré M. Biden au public, cherchant à projeter le calme.

Il a également déclaré que les dirigeants bancaires responsables des échecs seraient tenus responsables.

Malgré le message de la Maison Blanche, les investisseurs se sont largement débarrassés des actions des banques.

Les actions de la First Republic Bank ont ​​fermé plus de 60 % même après que la banque a déclaré qu'elle prenait un financement d'urgence de la part de la Réserve fédérale et argent supplémentaire de JPMorgan Chase.

Les actions de KeyCorp et de Comerica ont plongé de près d'un tiers. Le stock de franchises bien connues telles que Charles Schwab, Fifth Third Bank, Truist et Huntington Bancshares a tous chuté à deux chiffres.

La vente a eu lieu en partie parce que le pays s'est réveillé avec un nouveau système bancaire et que les investisseurs ont dû trouver les gagnants et les perdants, ont déclaré des experts bancaires.

Le président Joe Biden a tenté d'apaiser la panique en assurant aux investisseurs que « la banque américaine est sûre » (Photo : AP)

Il n'y avait aucune garantie que l'anxiété ne se propagerait pas.

Les régulateurs ont fermé la banque vendredi après que les déposants se soient précipités pour retirer leurs fonds en une seule fois.

Le seul échec plus important de l'histoire bancaire américaine a été l'effondrement de la Washington Mutual en 2008.

Signature Bank, basée à New York, s'est également effondrée lors de la troisième plus grande faillite aux États-Unis.

Dans les deux cas, le gouvernement a accepté de couvrir les dépôts, même ceux qui dépassaient la limite assurée par le gouvernement fédéral de 250 000 $ (205 000 £).

Mais les clients d'autres banques ayant des dépôts supérieurs à la limite de 250 000 $ sont restés à risque de perdre l'accès à leur argent pendant un certain temps.

Ce n'est pas parce que le gouvernement a couvert Silicon Valley Bank et Signature Bank qu'il va couvrir ces petites banques », a déclaré Chris Caulfield, associé principal chez West Monroe.

Mais les actions du gouvernement ont suggéré qu'il se tiendrait derrière tous les dépôts si cela prévenait les dommages à l'économie au sens large.

« Tout est désormais couvert. C'est un fait. Quelle que soit la spécialisation ou l'isolement de votre banque, s'il y a un risque de contagion, les régulateurs ont clairement indiqué qu'ils allaient intervenir », a déclaré Norbert Michel, expert en politique bancaire au Cato Institute, à tendance libertaire.

Au milieu de la liquidation des banques de taille moyenne, les investisseurs sont restés relativement calmes quant à la santé des plus grands remparts bancaires du pays, tels que JPMorgan Chase, Citigroup, Bank of America et Wells Fargo.

Les investisseurs semblent a conclu que le seul endroit où être en sécurité dans le secteur bancaire était les institutions les plus strictement réglementées du pays.

Les banques régionales étaient considérées comme les plus risquées, car elles n'ont pas l'envergure nécessaire pour concurrencer des concurrents plus importants .

Les soldes de comptes importants – autrefois considérés comme un signe positif que les clients d'une banque sont aisés – étaient un handicap puisqu'ils pouvaient être retirés au premier signe de difficulté.

« Je ne voudrais pas diriger une banque régionale en ce moment où mes services ne sont pas différents de ceux de mes concurrents », a déclaré Caulfield.

< /p>Le géant bancaire Wells Fargo a chuté de 7,5 % au cours de la nuit, d'autres géants bancaires américains subissant également des pertes

Les régulateurs internationaux ont également dû intervenir pour apaiser les craintes.

Le La Banque d'Angleterre et le Trésor britannique ont déclaré avoir facilité la vente d'une filiale de la Silicon Valley Bank à Londres à HSBC, la plus grande banque d'Europe.

L'accord a protégé 6,7 milliards de livres sterling de dépôts.

Dans le cadre du plan annoncé par les régulateurs américains, les déposants de la Silicon Valley Bank et de la Signature Bank ont ​​pu accéder à leur argent.

Un nouveau programme de la Fed permettra aux banques de publier ces titres en garantie et emprunter auprès de la facilité d'urgence.

Le Trésor a mis de côté 25 milliards de dollars (20,5 milliards de livres sterling) pour compenser toute perte.

Cependant, les responsables de la Fed ont déclaré qu'ils ne s'attendaient pas à devoir utiliser cet argent, étant donné que les titres déposés en garantie présentent un très faible risque de défaut.

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